Mitigação de risco: ferramentas para reduzir a inadimplência

A concessão de crédito é vital para impulsionar a produção e o crescimento no agronegócio, mas também expõe credores a riscos significativos. Fatores como eventos climáticos extremos, variações cambiais, volatilidade nos preços de commodities, custos de insumos e até questões logísticas podem impactar diretamente a capacidade de pagamento do produtor rural. 

No entanto, lidar com as complexidades inerentes a este setor — desde as intempéries climáticas até as oscilações de mercado — torna a mitigação de risco uma prioridade inegociável. 

Para empresas que concedem crédito no agro, como indústrias, revendas e cooperativas, entender e aplicar estratégias robustas de redução de riscos é a chave para proteger o capital, garantir a rentabilidade e impulsionar o crescimento. 

Assim, o crédito deixa de ser uma aposta e passa a ser uma decisão estratégica fundamentada em dados e análises consistentes.

Neste contexto desafiador, surge a Traive, uma parceira estratégica que atua como a ponte tecnológica entre o agronegócio e o mercado financeiro. 

Com sua inteligência artificial proprietária, a Traive oferece as ferramentas necessárias para navegar com segurança pelas incertezas, transformando dados complexos em decisões de crédito mais inteligentes e seguras.

Por que a mitigação de risco é importante no agro?

O agronegócio, por sua natureza, está exposto a uma miríade de variáveis que influenciam diretamente a capacidade de pagamento do tomador de crédito. Diferentemente de outros setores, os riscos aqui são ainda mais difíceis de prever e controlar. 

Imagine a rotina de um diretor financeiro, de uma revenda de insumos agrícolas, por exemplo: sua equipe enxuta enfrenta a escassez de dados e a dificuldade em definir riscos, levando a escolhas difíceis — entre posturas conservadoras, aumento de juros ou um risco de inadimplência acima do previsto.

As variáveis independentes que interferem na capacidade de pagamento são inúmeras e complexas:

• Condições climáticas: secas, geadas, excesso de chuvas e outras variações impactam diretamente a produtividade e a colheita; 
• Qualidade de insumos: problemas com sementes, fertilizantes ou defensivos podem comprometer toda a safra; 
• Cultura plantada: cada cultura possui riscos específicos, exigindo análises diferenciadas; 

Preços de mercado: flutuações nos preços das commodities agrícolas podem alterar drasticamente a receita esperada.

Para analistas de crédito, a maior dificuldade muitas vezes não está apenas na análise em si, mas na falta de informações consistentes e na ausência de documentação completa vinda do cliente ou da área comercial. Quando os dados chegam de forma incompleta ou desencontrada, o processo acaba dependendo de planilhas e sistemas não integrados, o que gera retrabalho, dificulta a gestão e aumenta a exposição a falhas e inconsistências na avaliação.

A ausência de uma estratégia de mitigação de risco robusta pode resultar em perdas significativas, impactando a saúde financeira da sua organização e limitando sua capacidade de expansão. É por isso que investir em soluções eficazes para prever, monitorar e gerenciar esses riscos não é apenas uma boa prática, mas uma necessidade estratégica para quem deseja prosperar no setor.

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Estratégias de mitigação de riscos de crédito

As estratégias de mitigação de riscos financeiros no crédito agrícola devem ser multifacetadas, combinando análise de dados, ferramentas de proteção e um gerenciamento proativo. O objetivo é criar um plano de mitigação de riscos que minimize a exposição à inadimplência e maximize a segurança das operações.

Para um gerente de crédito de uma indústria, por exemplo, o desafio é mapear o risco das revendas, cuja carteira de clientes (produtores rurais) é dinâmica e sensível a imperativos de mercado. As análises convencionais muitas vezes não conseguem capturar a totalidade desses riscos não mapeados.

Algumas estratégias gerais incluem:

• Diversificação da carteira: não concentrar o crédito em poucos produtores ou regiões; 
• Estruturação de garantias: exigir garantias adequadas que possam ser executadas em caso de inadimplência; 
• Monitoramento contínuo: acompanhar de perto a situação financeira e operacional dos tomadores de crédito; 
• Análise de cenário: avaliar o impacto de diferentes situações de mercado ou climáticas sobre a capacidade de pagamento.

Risco de crédito: como calcular?

O cálculo de risco de crédito no agronegócio é uma tarefa complexa que exige a análise de um volume gigantesco de dados. As análises de risco convencionais, que utilizam modelos estatísticos baseados em dados gerais, tendem a gerar resultados ambíguos, com resultados por probabilidade. A dificuldade em hierarquizar as variáveis é um grande desafio para as redes neurais convencionais.

Para realizar um cálculo de risco preciso, é preciso olhar para os 6 Cs do crédito — caráter, capacidade, capital, colateral, condições e conformidade — e muito fundamental considerar:

• Histórico de crédito do tomador: comportamento passado em relação a pagamentos; 
• Dados da propriedade rural: geolocalização, histórico de safras, tipo de solo, irrigação, etc; 
• Condições macroeconômicas: inflação, taxa de juros, políticas agrícolas; 
• Indicadores de mercado: preços de commodities, custos de produção; 
• Informações climáticas: dados históricos e projeções meteorológicas para a região da lavoura.

É neste aspecto que a capacidade computacional de uma máquina treinada se mostra inestimável. A inteligência artificial da Traive tem a habilidade de extrair e revisar uma quantidade inimaginável de dados — e em um tempo humanamente impossível. Isso agrega mais poder de análise às equipes de crédito, permitindo processar mais de 2.500 variáveis para decisões mais precisas e rápidas.

5 ferramentas de mitigação de risco no agronegócio

No agronegócio, não basta apenas conceder crédito com base em análises financeiras — é necessário estruturar um conjunto de mecanismos que deem segurança adicional à operação. Além das estratégias internas de análise, existem ferramentas específicas de mercado que atuam como barreiras contra a inadimplência. 

Essas soluções trazem previsibilidade, reduzem a exposição a variáveis incontroláveis e fortalecem a confiança entre produtores, revendas, indústrias e credores.

Entre as principais ferramentas utilizadas no setor, destacam-se:

1. Seguro agrícola: protege contra perdas causadas por fenômenos climáticos e garante indenização ao produtor; 
2. Operações de Barter: permitem a troca de insumos por parte da produção futura, reduzindo a dependência de capital de giro; 
3. CPR de 1º grau com monitoramento da lavoura: título de crédito vinculado à produção, que pode ser acompanhado em tempo real, aumentando a previsibilidade; 
4. Fundo de aval e garantias complementares: fundos criados para dar suporte às operações de crédito, reduzindo a exposição individual dos credores; 
5. Hedging de preços agrícola: operações estruturadas no mercado futuro que protegem produtores e empresas da volatilidade das commodities.

Cada uma dessas ferramentas atua em uma frente específica do risco: climática, cambial, operacional ou de mercado. Juntas, formam um ecossistema robusto de mitigação que fortalece a saúde financeira da cadeia agro.

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Seguro agrícola e operações de Barter: como elas reduzem a inadimplência?

Entre as diversas alternativas disponíveis, duas ferramentas se destacam pela ampla adoção e pelo impacto direto na redução do risco de crédito: o seguro agrícola e as operações de Barter.

1. Seguro Agrícola

O seguro agrícola funciona como uma rede de proteção contra perdas decorrentes de eventos climáticos, pragas ou doenças que possam comprometer a safra. Quando acionado, garante uma indenização ao produtor, cobrindo parte ou até a totalidade dos custos de produção ou da receita esperada.

Impacto na redução da inadimplência:

• O produtor mantém sua capacidade de pagamento mesmo em cenários adversos; 
• O credor tem maior segurança ao saber que existe um recurso financeiro que pode ser usado para honrar os compromissos; 
• Para revendas e indústrias, exigir o seguro como condição de crédito reduz a exposição a riscos climáticos fora de controle.

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2. Operações de Barter

O Barter é um modelo de financiamento baseado na troca: o produtor adquire insumos hoje e paga no futuro com parte da produção agrícola. A operação geralmente é estruturada com base em preços futuros das commodities e na estimativa de produtividade da lavoura.

Impacto na redução da inadimplência:

• O pagamento em produto elimina parte da pressão do fluxo de caixa do produtor; 
• O risco de variação cambial ou de preço é mitigado, já que o Barter costuma ser travado em contratos futuros; 
• Para fornecedores, o Barter garante a venda antecipada dos insumos e reduz a exposição ao risco de crédito, pois o recebimento está vinculado diretamente à produção.

Em conjunto, essas ferramentas não apenas oferecem proteção financeira, mas também criam alinhamento de interesses entre credores e produtores. Quando bem estruturadas, são complementares: o seguro reduz o impacto de perdas inesperadas, enquanto o Barter proporciona previsibilidade e liquidez. 

Para empresas que concedem crédito, adotar ambas as soluções como parte de sua política pode ser decisivo para manter a saúde da carteira e aumentar a competitividade no mercado.

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Traive: a tecnologia que auxilia na análise de risco e crédito

Em meio à complexidade da análise de crédito no agronegócio, a Traive se destaca como uma força disruptiva. Somos uma empresa B2B de tecnologia, especializada em infraestrutura financeira para o setor, e nossa expertise reside em nossa inteligência artificial proprietária, desenvolvida desde 2017 — muito antes da difusão ampla das LLMs.

A Traive é a ponte que conecta o agro ao mercado de capitais, oferecendo uma plataforma completa de análise de risco com o poder da Inteligência Artificial. Entendemos as dores de diretores financeiros, analistas e gerentes de crédito. 

Nossa plataforma oferece diferenciais que transformam a mitigação de risco em uma vantagem competitiva:

• Inteligência artificial proprietária: diferente das IAs baseadas em LLM, nossa tecnologia é treinada especificamente com dados do agronegócio, capaz de hierarquizar as variáveis e fornecer um cálculo de risco preditivo e preciso, avaliando mais de 2.500 variáveis; 
• Análise de risco apurada: a precisão da análise está condicionada a variáveis financeiras, cambiais, econômicas, climáticas e comportamentais. Com a Traive, sua equipe ganha um poder de análise sem precedentes, processando vastas quantidades de dados em tempo recorde para decisões mais assertivas. Contamos com 6 bases de score para reduzir incertezas de investimento; 
• Gestão automatizada com base em sua política de crédito: além da análise, a ferramenta aprimora a organização do processo e do fluxo de crédito, bem como a gestão de valores a receber. Isso é um benefício especialmente percebido pela indústria e grandes revendas; 
• Financiamento integrado com o mercado de capitais: a tecnologia auxilia empresas a lidar com desafios de fluxo de caixa e capital de giro via antecipação de recebíveis, gerando títulos para liquidez antecipada através da integração com gestoras de crédito, securitizadoras, fundos e bancos. Ideal para revendas que buscam liquidez; 
• Informações automáticas sobre fazendas: a plataforma disponibiliza informações de propriedades rurais de maneira visual e simplificada, com a busca pelo CPF trazemos a propriedade cadastrada na base do CAR e do SIGEF,  oferecendo dados que subsidiam a avaliação do risco; 
• Integração com ERPs: sua esteira de crédito se torna ainda mais automatizada. Nossas APIs facilitam a comunicação entre seu ERP e a Plataforma Traive, padronizando dados e permitindo atualizações em tempo real para análises de risco mais ágeis.

Nossa missão é ajudar clientes a crescerem, tomarem melhores decisões, com menores custos e riscos, e maiores retornos financeiros. Com mais de 100 colaboradores experts em inteligência financeira para a cadeia agrícola, a Traive é a parceira ideal para quem busca governança, agilidade e liquidez na gestão de riscos.

Mitigação de risco: o caminho para a segurança e o sucesso no agro

A jornada de sucesso no agronegócio moderno passa, inevitavelmente, pela excelência na mitigação de risco. Não se trata apenas de evitar perdas, mas de construir uma base sólida para o crescimento, a inovação e a sustentabilidade. Ao adotar ferramentas avançadas e estratégias inteligentes, empresas do agro e do mercado financeiro podem transformar a incerteza em oportunidades.

A Traive é mais do que uma tecnologia — somos um compromisso com o futuro do crédito agrícola. Nossa inteligência artificial proprietária, nossa expertise de mercado e nossa dedicação em conectar você ao capital necessário, garantem que sua organização esteja sempre um passo à frente. Estamos aqui para simplificar a complexidade, aprimorar suas decisões e pavimentar o caminho para um agronegócio mais próspero e seguro.

Pronto para revolucionar sua gestão de crédito e aprimorar sua mitigação de risco no agronegócio? Conheça as soluções da Traive e descubra como podemos ser a sua ponte para um futuro financeiro mais sólido. 

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