{"id":5512,"date":"2024-07-19T19:02:28","date_gmt":"2024-07-19T19:02:28","guid":{"rendered":"https:\/\/traivefinance.com\/?p=1585"},"modified":"2025-07-10T18:52:18","modified_gmt":"2025-07-10T18:52:18","slug":"score-no-agronegocio","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/traive.com.br\/en\/blog\/mercado-agricola\/score-no-agronegocio\/","title":{"rendered":"Score no agroneg\u00f3cio: an\u00e1lise para produtores e revendas"},"content":{"rendered":"<p>Segundo o <a href=\"https:\/\/www.cnabrasil.org.br\/noticias\/pib-do-agronegocio-cai-2-99-em-2023#:~:text=Agricultura%20e%20pecu%C3%A1ria%20%E2%80%93%20Na%20avalia%C3%A7%C3%A3o,queda%20dos%20custos%20com%20insumos.\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener nofollow\">CNA e Cepea<\/a>, em 2023, as atividades do agroneg\u00f3cio mostraram que o PIB agr\u00edcola registrou uma <strong>retra\u00e7\u00e3o de 3,26%<\/strong> em compara\u00e7\u00e3o com 2022. O setor mais afetado foi o de <strong>fertilizantes e insumos<\/strong>, que sofreu uma <strong>queda de 27,92%<\/strong>, reflexo da baixa nos pre\u00e7os e da menor produ\u00e7\u00e3o de m\u00e1quinas agr\u00edcolas. A ind\u00fastria tamb\u00e9m recuou 3,43%, e o setor de servi\u00e7os diminuiu 3,24%.<\/p>\n\n\n\n<p>Esses resultados evidenciam a import\u00e2ncia do acesso a recursos financeiros para investimento em insumos, moderniza\u00e7\u00e3o e capital de giro. Nesse cen\u00e1rio, a concess\u00e3o de cr\u00e9dito se torna ainda mais crucial, e uma an\u00e1lise de risco eficiente, baseada em um score preciso, \u00e9<strong> fundamental para viabilizar essas opera\u00e7\u00f5es.<\/strong>&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>O score permite<strong> analisar o risco de concess\u00e3o de cr\u00e9dito e empr\u00e9stimos<\/strong> de pessoas e neg\u00f3cios, incluindo produtores agropecu\u00e1rios. Assim \u00e9 poss\u00edvel <strong>mitigar os riscos da inadimpl\u00eancia<\/strong> e aumentar o acesso ao cr\u00e9dito, o que impacta o desenvolvimento do setor.<\/p>\n\n\n\n<p>Na sequ\u00eancia, voc\u00ea ter\u00e1 um <strong>panorama do papel do score no agroneg\u00f3cio<\/strong> e entender\u00e1 como essa an\u00e1lise pode ser usada de forma cada vez mais confi\u00e1vel e estrat\u00e9gica!<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><strong>O que \u00e9 score de cr\u00e9dito?<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<p>O score de cr\u00e9dito \u00e9 um instrumento utilizado por institui\u00e7\u00f5es financeiras e empresas que serve para <strong>avaliar a capacidade de pagamento<\/strong> de uma empresa ou de um indiv\u00edduo.<\/p>\n\n\n\n<p>Esse score \u00e9 um n\u00famero que, em uma escala que costuma variar de 0 a 1000, indica qual \u00e9 a <strong>probabilidade de uma pessoa ou empresa cumprir as obriga\u00e7\u00f5es financeiras de modo pontual<\/strong>. Claro, quanto maior o score, maior \u00e9 essa probabilidade de atendimento aos compromissos financeiros.<\/p>\n\n\n\n<p>O c\u00e1lculo \u00e9 feito a partir de uma s\u00e9rie de dados de hist\u00f3ricos de pagamento e comportamentais, entre outros, com <strong>pesos definidos pela institui\u00e7\u00e3o respons\u00e1vel<\/strong> pelo c\u00e1lculo.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>Al\u00e9m disso, \u00e9 comum haver <strong>n\u00edveis de <\/strong><a href=\"https:\/\/traivefinance.com\/blog\/mercado-agricola\/score-de-credito-e-rating-no-mercado-agricola\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\"><strong>score de cr\u00e9dito<\/strong><\/a>, que s\u00e3o faixas de pontua\u00e7\u00e3o e classifica\u00e7\u00e3o dos pagadores. As principais classifica\u00e7\u00f5es costumam ser:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>Muito ruim<\/strong>: \u00e9 o n\u00edvel mais baixo de score de cr\u00e9dito, indicando uma grande probabilidade de ocorrer a inadimpl\u00eancia. Devido ao risco mais elevado, \u00e9 comum que seja mais dif\u00edcil obter cr\u00e9dito;<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Ruim<\/strong>: \u00e9 uma classifica\u00e7\u00e3o um pouco acima da anterior, embora o risco de cr\u00e9dito ainda seja significativo. Quando h\u00e1 a concess\u00e3o de cr\u00e9dito, as condi\u00e7\u00f5es tendem a ser menos favor\u00e1veis, como juros mais altos;<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Regular<\/strong>: \u00e9 um n\u00edvel intermedi\u00e1rio para o score, indicando que a probabilidade de ocorrer inadimpl\u00eancia \u00e9 moderada. A chance de obter cr\u00e9dito \u00e9 m\u00e9dia e as condi\u00e7\u00f5es ainda tendem a ser menos vantajosas;<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Bom<\/strong>: \u00e9 o segundo melhor n\u00edvel de score, indicando um risco menor de ocorrer a falta de pagamento. As chances de obten\u00e7\u00e3o de cr\u00e9dito s\u00e3o boas e as condi\u00e7\u00f5es tendem a ser ligeiramente favor\u00e1veis;<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Excelente<\/strong>: \u00e9 o mais alto grau que um indiv\u00edduo ou uma empresa pode alcan\u00e7ar em seu score. Ele aponta para o risco baix\u00edssimo de ocorrer inadimpl\u00eancia, aumentando as chances de obter cr\u00e9dito com condi\u00e7\u00f5es facilitadas.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p>Os valores de cada faixa podem variar entre as institui\u00e7\u00f5es financeiras e empresas que oferecem scores de cr\u00e9dito, ent\u00e3o \u00e9 preciso ter aten\u00e7\u00e3o com os crit\u00e9rios de classifica\u00e7\u00e3o.<\/p>\n\n\n\n<p>Ainda, vale saber que <strong>existe mais de um tipo de score<\/strong>. Dependendo de quem solicita o cr\u00e9dito, o c\u00e1lculo e a interpreta\u00e7\u00e3o dos resultados pode ser ligeiramente diferente.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-image aligncenter size-full\"><img decoding=\"async\" src=\"https:\/\/traivefinance.com\/wp-content\/uploads\/2024\/08\/Banner-O-que-e-score.png\" alt=\"Entender o que \u00e9 score \u00e9 essencial para definir estrat\u00e9gias de concess\u00e3o.\" class=\"wp-image-1586\"\/><\/figure>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\"><strong>Score de cr\u00e9dito CPF<\/strong><\/h3>\n\n\n\n<p>Direcionado para pessoas f\u00edsicas, esse <strong>score costuma ser atrelado ao CPF<\/strong>. Logo, a pontua\u00e7\u00e3o \u00e9 atrelada ao documento, que \u00e9 um dos principais consultados por empresas e institui\u00e7\u00f5es financeiras em um processo de avalia\u00e7\u00e3o de cr\u00e9dito.<\/p>\n\n\n\n<p>Esse tipo de score costuma ser calculado com base em diferentes fatores, como:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Hist\u00f3rico de cr\u00e9dito e de pagamentos, avaliando pagamentos pontuais ou eventuais atrasos;<\/li>\n\n\n\n<li>Comprometimento de renda, o que inclui d\u00edvidas atuais e capacidade de assumir novos compromissos;<\/li>\n\n\n\n<li>Utiliza\u00e7\u00e3o do cr\u00e9dito, a qual representa o total utilizado em rela\u00e7\u00e3o ao cr\u00e9dito dispon\u00edvel, como limites de empr\u00e9stimos ou de cart\u00e3o de cr\u00e9dito;<\/li>\n\n\n\n<li>Tempo de uso do cr\u00e9dito, apontando para a capacidade de se manter adimplente por mais tempo;<\/li>\n\n\n\n<li>Consultas recentes ao CPF, j\u00e1 que podem indicar uma busca mais intensa por cr\u00e9dito e poss\u00edveis problemas financeiros.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p>A an\u00e1lise conjunta desses e outros elementos pessoais e comportamentais ajuda a <strong>identificar a capacidade de arcar com os compromissos financeiros<\/strong>. Um hist\u00f3rico positivo, portanto, aumenta as chances de obter um score elevado.<\/p>\n\n\n\n<p>Vale lembrar que as an\u00e1lises de score de produtores rurais s\u00e3o geralmente feitas com base no CPF, poucos produtores possuem CNPJ.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\"><strong>Score de cr\u00e9dito CNPJ<\/strong><\/h3>\n\n\n\n<p>O score tamb\u00e9m se aplica \u00e0 chamada pessoa jur\u00eddica, e precisa passar por an\u00e1lise igualmente. O <strong>score de cr\u00e9dito para CNPJ<\/strong> \u00e9 focado no c\u00e1lculo da pontua\u00e7\u00e3o referente ao perfil de cr\u00e9dito de uma empresa.<\/p>\n\n\n\n<p>Assim como acontece com indiv\u00edduos, o score de cr\u00e9dito para CNPJ considera uma variedade de fatores. A diferen\u00e7a \u00e9 que eles <strong>n\u00e3o se relacionam ao hist\u00f3rico de uma pessoa<\/strong> e, sim, \u00e0s condi\u00e7\u00f5es financeiras de toda a empresa.<\/p>\n\n\n\n<p>Para chegar a esse n\u00famero, s\u00e3o avaliados diversos elementos, como:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Hist\u00f3rico de pagamentos da empresa, em especial a seus fornecedores e demais credores;<\/li>\n\n\n\n<li>Sa\u00fade financeira da empresa, que costuma ser avaliada com a ajuda de fluxos de caixa, balan\u00e7os patrimoniais e demonstrativos de resultados;<\/li>\n\n\n\n<li>N\u00edvel de endividamento, o qual pode ser obtido pela rela\u00e7\u00e3o entre as d\u00edvidas do neg\u00f3cio e os ativos;<\/li>\n\n\n\n<li>Relacionamentos comerciais, j\u00e1 que parcerias duradouras costumam indicar mais confiabilidade quanto ao cumprimento de compromissos;<\/li>\n\n\n\n<li>Cen\u00e1rio econ\u00f4mico, incluindo proje\u00e7\u00f5es e poss\u00edveis amea\u00e7as que possam impactar os resultados.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><strong>Vari\u00e1veis no rating de cr\u00e9dito agr\u00edcola<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<p>Quando falamos em <a href=\"https:\/\/traivefinance.com\/blog\/mercado-de-capitais\/reinventando-o-credito-agricola-atraves-de-dados\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">cr\u00e9dito do setor agr\u00edcola<\/a>, h\u00e1 diversas <strong>vari\u00e1veis espec\u00edficas que influenciam o score e o rating<\/strong>. Elas s\u00e3o t\u00edpicas dessa atividade e precisam ser consideradas devido aos impactos que elas podem trazer para a avalia\u00e7\u00e3o.<\/p>\n\n\n\n<p>A Traive, por exemplo, utiliza uma abordagem abrangente para avaliar o risco de cr\u00e9dito e atividades, analisando mais de 2.500 pontos de dados e gerando seis scores distintos que fornecem uma <strong>vis\u00e3o detalhada e precisa do perfil de cr\u00e9dito de produtores e revendas agr\u00edcolas<\/strong>. Vamos explorar algumas das vari\u00e1veis envolvidas:<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\"><strong>Fluxo de caixa sazonal<\/strong><\/h3>\n\n\n\n<p>Tradicionalmente, o <strong>fluxo de caixa no agroneg\u00f3cio \u00e9 bastante sazonal<\/strong>. Isso se deve ao ciclo das atividades, como plantio e colheita, al\u00e9m dos efeitos das condi\u00e7\u00f5es de mercado, de modo geral.<\/p>\n\n\n\n<p>Nesse sentido, uma das vari\u00e1veis \u00e9 justamente o per\u00edodo de plantio ou colheita. \u00c9 comum haver uma sa\u00edda de caixa maior na fase de plantio e cultivo, enquanto o esperado, \u00e9 que haja uma entrada mais significativa de receitas na colheita.<\/p>\n\n\n\n<p>Tamb\u00e9m \u00e9 necess\u00e1rio pensar em aspectos como <a href=\"https:\/\/traivefinance.com\/blog\/mercado-agricola\/financiamento-agricola-pode-auxiliar-ao-combate-as-mudancas-climaticas\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\"><strong>condi\u00e7\u00f5es clim\u00e1ticas<\/strong><\/a><strong> <\/strong>que podem ser adversas ou favor\u00e1veis. Per\u00edodos de chuva intensa ou de estiagem, por exemplo, podem colocar em risco determinadas culturas, mas podem ser ben\u00e9ficos para outros.<\/p>\n\n\n\n<p>Ainda, h\u00e1 diferen\u00e7as no <strong>ciclo de produ\u00e7\u00e3o<\/strong>. Certos produtos, e at\u00e9 mesmo atividades pecu\u00e1rias distintas, apresentam caracter\u00edsticas espec\u00edficas quanto ao tempo decorrido entre o investimento e o retorno.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\"><strong>Hist\u00f3ricos de pagamento<\/strong><\/h3>\n\n\n\n<p>Assim como acontece com outros c\u00e1lculos de score, a avalia\u00e7\u00e3o para o setor agro considera <strong>informa\u00e7\u00f5es referentes ao hist\u00f3rico de pagamento<\/strong>. O cumprimento das obriga\u00e7\u00f5es financeiras com pontualidade costuma pesar a favor, j\u00e1 que indica uma capacidade de ser adimplente.<\/p>\n\n\n\n<p>Tamb\u00e9m s\u00e3o consideradas quest\u00f5es como a necessidade de renegocia\u00e7\u00e3o de d\u00edvidas, o tempo de atua\u00e7\u00e3o no setor e o valor de cr\u00e9dito obtido e pago ao longo do tempo. Essa \u00e9 uma forma de ter uma vis\u00e3o geral sobre a<strong> capacidade do neg\u00f3cio do tipo agro atender \u00e0s condi\u00e7\u00f5es firmadas<\/strong> com a concess\u00e3o do cr\u00e9dito.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\"><strong>Vari\u00e1veis econ\u00f4micas e produtivas<\/strong><\/h3>\n\n\n\n<p>De maneira mais espec\u00edfica, tamb\u00e9m vale considerar que o setor agr\u00edcola apresenta diversos <strong>fatores econ\u00f4micos e produtivos <\/strong>\u2014 e que podem, inclusive, afetar a composi\u00e7\u00e3o dos fluxos de caixa sazonais.<\/p>\n\n\n\n<p>Um desses elementos \u00e9 o <strong>pre\u00e7o de commodities<\/strong>. Se o valor apresentar uma tend\u00eancia de baixa, isso provavelmente significa que o agroprodutor ter\u00e1 menos receita e isso pode prejudicar a capacidade de pagamento do cr\u00e9dito.<\/p>\n\n\n\n<p>Ainda, \u00e9 comum avaliar o <strong>custo dos insumos<\/strong> de diversos tipos, como fertilizantes, sementes, maquin\u00e1rio e pesticidas. Quando h\u00e1 um aumento nesses pre\u00e7os, a lucratividade da opera\u00e7\u00e3o cai e isso tamb\u00e9m pode afetar o cumprimento de diversos compromissos.<\/p>\n\n\n\n<p>Outras vari\u00e1veis nesse sentido incluem <strong>a produtividade da terra e as pol\u00edticas agr\u00edcolas e de subs\u00eddios<\/strong>.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\"><strong>Demais vari\u00e1veis<\/strong><\/h3>\n\n\n\n<p>Al\u00e9m dessas vari\u00e1veis tradicionais,<strong> a Traive incorpora outros elementos <\/strong>essenciais atrav\u00e9s de seus<strong> seis scores especializados<\/strong>:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>Score de Risco de Cr\u00e9dito:<\/strong> avalia a probabilidade de inadimpl\u00eancia do cliente, considerando todas as vari\u00e1veis financeiras e comportamentais;<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Score Agron\u00f4mico: <\/strong>oferece uma classifica\u00e7\u00e3o da previs\u00e3o do rendimento agr\u00edcola, analisando dados hist\u00f3ricos de produ\u00e7\u00e3o e fatores agron\u00f4micos;<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Score Mercado:<\/strong> analisa a tend\u00eancia da margem operacional, ajudando a prever a sustentabilidade financeira do neg\u00f3cio agr\u00edcola;<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Score Financeiro: <\/strong>avalia o n\u00edvel de endividamento relativo \u00e0 margem operacional, proporcionando uma vis\u00e3o clara da sa\u00fade financeira do produtor;<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Score Comportamental: <\/strong>examina o risco de cr\u00e9dito em rela\u00e7\u00e3o a outros credores, utilizando informa\u00e7\u00f5es de bureaus de cr\u00e9dito;<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Score Sustentabilidade e Compliance:<\/strong> verifica o cumprimento de regulamentos socioambientais e outros requisitos legais, coletando e analisando mais de 25 documentos automaticamente;<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p>Estas an\u00e1lises detalhadas e integradas s\u00e3o poss\u00edveis gra\u00e7as \u00e0 coleta e processamento de uma vasta gama de dados, que incluem:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>Dados cadastrais:<\/strong> CPF, CNPJ, Inscri\u00e7\u00e3o Estadual, e outros;<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Dados financeiros:<\/strong> certid\u00f5es negativas, declara\u00e7\u00f5es de imposto de renda, consultas ao BACEN, B3 e CERC;<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Dados comportamentais:<\/strong> relat\u00f3rios de cr\u00e9dito da Serasa e Boa Vista.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Dados agron\u00f4micos:<\/strong> monitoramento cont\u00ednuo da fazenda por telemetria e imagens de sat\u00e9lite;<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Dados de sustentabilidade: <\/strong>certid\u00f5es de cumprimento ambiental e socioecon\u00f4mico, como CAR e SIGEF.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p>Essa abordagem hol\u00edstica permite \u00e0 Traive fornecer uma <strong>an\u00e1lise de risco de cr\u00e9dito robusta e confi\u00e1vel<\/strong>, suportando decis\u00f5es mais informadas e seguras para produtores, revendas e ind\u00fastrias no setor agr\u00edcola.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><strong>A import\u00e2ncia do score no agroneg\u00f3cio<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<p>Considerando as caracter\u00edsticas espec\u00edficas do setor, \u00e9 poss\u00edvel dizer que o <strong>score \u00e9 um fator especialmente relevante para o agroneg\u00f3cio<\/strong>. Avaliar essa classifica\u00e7\u00e3o \u00e9 uma etapa que beneficia tanto as revendas quanto os demais neg\u00f3cios, fortalecendo todo o segmento.<\/p>\n\n\n\n<p>Um dos motivos \u00e9 o fato de as <strong>vendas a prazo serem quase imperativas no agroneg\u00f3cio<\/strong>. Os produtores que compram de uma revenda, por exemplo, costumam precisar de flexibilidade e prazo para pagamento, j\u00e1 que \u00e9 necess\u00e1rio aguardar a colheita e a venda da produ\u00e7\u00e3o.<\/p>\n\n\n\n<p>No entanto, isso exp\u00f5e as empresas fornecedoras e parceiras ao risco de inadimpl\u00eancia. Para conceder cr\u00e9dito de forma estruturada, o score surge como uma <strong>alternativa para orientar as decis\u00f5es<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n<p>Devido a essa mec\u00e2nica, o score tamb\u00e9m facilita o <strong>acesso ao cr\u00e9dito<\/strong>. Com base nele, as institui\u00e7\u00f5es financeiras e empresas podem conceder recursos de forma mais estrat\u00e9gica para os produtores, <strong>considerando o risco envolvido<\/strong> na opera\u00e7\u00e3o.<\/p>\n\n\n\n<p>Outro ponto para considerar \u00e9 que o score tamb\u00e9m tem <strong>impacto nas decis\u00f5es financeiras <\/strong>\u2014 tanto das revendas quanto dos produtores e suas empresas.<\/p>\n\n\n\n<p>Os agroneg\u00f3cios com um bom score de cr\u00e9dito conseguem ter acesso a recursos mais facilmente. Com isso, eles podem se <strong>planejar para realizar movimentos no mercado<\/strong> de acordo com essa disponibilidade.<\/p>\n\n\n\n<p>J\u00e1 as revendas conseguem tomar decis\u00f5es mais embasadas quanto \u00e0 oferta de cr\u00e9dito, avaliando os riscos proativamente. Como consequ\u00eancia, elas podem ter <strong>mais sa\u00fade financeira e mais seguran\u00e7a<\/strong> para continuar operando.<\/p>\n\n\n\n<p>Sendo assim, o score tem um <strong>papel determinante no fomento e no desenvolvimento <\/strong>do setor de agroneg\u00f3cio.<\/p>\n\n\n\n<p><em><strong>Leia tamb\u00e9m:<\/strong> <a href=\"https:\/\/traivefinance.com\/blog\/mercado-de-capitais\/mercado-de-capitais-para-o-agronegocio\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">Mercado de capitais: oportunidades para financiamento do agroneg\u00f3cio em 2024<\/a><\/em>\u00a0<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\"><strong>O papel da an\u00e1lise do score na pol\u00edtica de cr\u00e9dito<\/strong><\/h3>\n\n\n\n<p>Como voc\u00ea viu, o score est\u00e1 diretamente relacionado \u00e0 concess\u00e3o de cr\u00e9dito, j\u00e1 que ele serve como um balizador de decis\u00f5es. Nesse sentido, o <strong>score deve ser utilizado para embasar a pol\u00edtica de cr\u00e9dito<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n<p>Por ser um dos componentes da an\u00e1lise de risco, o papel do score \u00e9 possibilitar decis\u00f5es mais acertadas. \u00c9 uma forma de n\u00e3o assumir riscos muito elevados ou saber como apresentar condi\u00e7\u00f5es de cr\u00e9dito compat\u00edveis com as probabilidades de inadimpl\u00eancia.<br><br>Por\u00e9m, <strong>o risco n\u00e3o \u00e9 necessariamente negativo<\/strong>. Assumir <strong>riscos calculados <\/strong>permite que as institui\u00e7\u00f5es financeiras <strong>potencialmente obtenham maiores lucros<\/strong>, desde que a an\u00e1lise seja bem conduzida e os devedores sejam confi\u00e1veis. Assim, equilibrar risco e retorno \u00e9 essencial para maximizar ganhos e promover crescimento econ\u00f4mico.<\/p>\n\n\n\n<p>Para tudo isso ser poss\u00edvel, \u00e9 fundamental <strong>implementar uma an\u00e1lise de score robusta e detalhada<\/strong> a partir das informa\u00e7\u00f5es de produtores do agroneg\u00f3cio.<\/p>\n\n\n\n<p>\u00c9 fundamental <strong>estabelecer crit\u00e9rios s\u00f3lidos para a concess\u00e3o de cr\u00e9dito<\/strong>. Isso pode incluir a faixa do score de cr\u00e9dito, garantindo que os clientes com maior n\u00famero tenham condi\u00e7\u00f5es melhores de pagamento.<\/p>\n\n\n\n<p>Na pol\u00edtica de concess\u00e3o de cr\u00e9dito, conv\u00e9m definir condi\u00e7\u00f5es que ajudem a <strong>mitigar os riscos de cr\u00e9dito<\/strong>. Produtores com um score moderado podem ter acesso a um cr\u00e9dito com condi\u00e7\u00f5es mais restritas ou taxas maiores, o que permite neutralizar parte dos riscos.<\/p>\n\n\n\n<p>Com a ajuda de uma an\u00e1lise de score detalhada, portanto, \u00e9 poss\u00edvel tomar decis\u00f5es muito mais informadas e alinhadas com a estrat\u00e9gia de atua\u00e7\u00e3o.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><strong>Obst\u00e1culos financeiros no agroneg\u00f3cio<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<p>Como voc\u00ea viu, a concess\u00e3o de cr\u00e9dito \u00e9 comum no agroneg\u00f3cio, devido \u00e0 natureza do setor. Mesmo assim, h\u00e1 diversos <strong>obst\u00e1culos financeiros no segmento<\/strong>, o que pode impactar at\u00e9 a viabilidade e a continuidade das opera\u00e7\u00f5es das revendas, por exemplo.<\/p>\n\n\n\n<p>Muitos desses obst\u00e1culos est\u00e3o ligados \u00e0 an\u00e1lise do score de cr\u00e9dito, pois uma boa avalia\u00e7\u00e3o pode reduzir os riscos de inadimpl\u00eancia. Com a segmenta\u00e7\u00e3o de clientes com score mais elevado, por exemplo, fica mais f\u00e1cil conceder recursos para quem tem mais chances de pagar em dia.<\/p>\n\n\n\n<p>Tamb\u00e9m \u00e9 poss\u00edvel definir limites ou condi\u00e7\u00f5es personalizadas, com base em caracter\u00edsticas como endividamento e previs\u00f5es para o setor. No entanto, isso exige o uso de <strong>ferramentas de an\u00e1lise de cr\u00e9dito<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n<p>Com esse tipo de tecnologia, \u00e9 poss\u00edvel aprofundar o c\u00e1lculo e entender o que ele realmente representa para a tomada de decis\u00e3o. Em vez de conceder o cr\u00e9dito ou n\u00e3o puramente com base no resultado num\u00e9rico do hist\u00f3rico, uma ferramenta robusta ajuda a ter uma <strong>vis\u00e3o mais ampla e potencialmente otimizada<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\"><strong>Limita\u00e7\u00f5es da an\u00e1lise de cr\u00e9dito convencional<\/strong><\/h3>\n\n\n\n<p>Embora o score de cr\u00e9dito seja fundamental para apoiar a concess\u00e3o de recursos, a <strong>an\u00e1lise desse n\u00famero tem limita\u00e7\u00f5es <\/strong>quando \u00e9 feita de forma convencional.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>Isso ocorre porque as ferramentas de mensura\u00e7\u00e3o tradicionais t\u00eam dificuldade de <strong>medir o rating dos agentes da cadeia do agroneg\u00f3cio com precis\u00e3o<\/strong>. Entre os motivos, est\u00e3o as diversas vari\u00e1veis financeiras e econ\u00f4micas da esfera produtiva, que devem ser consideradas.<\/p>\n\n\n\n<p>Por isso, \u00e9 necess\u00e1rio ir al\u00e9m, <strong>integrando dados espec\u00edficos dos clientes e do setor<\/strong>. Fazendo isso se tem uma vis\u00e3o integral do risco de cr\u00e9dito apresentado por um cliente, tornando a tomada de decis\u00e3o sobre a concess\u00e3o de recursos mais estrat\u00e9gica.<\/p>\n\n\n\n<p>Outro aspecto para considerar \u00e9 a <strong>falta de personaliza\u00e7\u00e3o<\/strong> que geralmente est\u00e1 associada \u00e0 an\u00e1lise de cr\u00e9dito tradicional. Ao buscar uma avalia\u00e7\u00e3o aprofundada, h\u00e1 como disponibilizar condi\u00e7\u00f5es mais alinhadas ao perfil de cr\u00e9dito espec\u00edfico de cada produtor e cliente.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><strong>Automa\u00e7\u00e3o da an\u00e1lise do score no agroneg\u00f3cio<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<p>Uma das principais maneiras de superar os desafios do uso do score no agroneg\u00f3cio \u00e9 por meio da <strong>automa\u00e7\u00e3o da an\u00e1lise desse resultado<\/strong>. Com ferramentas inovadoras, que fazem an\u00e1lises em minutos, h\u00e1 como obter diversos benef\u00edcios.<\/p>\n\n\n\n<p>Veja quais s\u00e3o os principais!<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\"><strong>Aumento da efici\u00eancia<\/strong><\/h3>\n\n\n\n<p>Uma das principais vantagens da automa\u00e7\u00e3o est\u00e1 associada \u00e0 <strong>eleva\u00e7\u00e3o do n\u00edvel de efici\u00eancia da an\u00e1lise<\/strong>. Com as ferramentas certas, \u00e9 poss\u00edvel processar um grande volume de dados, economizando recursos valiosos.<\/p>\n\n\n\n<p>Outra vantagem \u00e9 que um sistema automatizado consegue <strong>avaliar diversos clientes simultaneamente ou cruzar informa\u00e7\u00f5es <\/strong>de fontes distintas. Essa \u00e9 uma forma de aumentar a capacidade de an\u00e1lise e decis\u00e3o, sem ter que expandir a infraestrutura na mesma medida.<\/p>\n\n\n\n<p>Em per\u00edodos de alta na procura por insumos e, consequentemente, por cr\u00e9dito, isso \u00e9 especialmente importante. Com mais efici\u00eancia, torna-se vi\u00e1vel <strong>avaliar um n\u00famero maior de solicita\u00e7\u00f5es de cr\u00e9dito<\/strong>, o que pode levar a mais vendas \u2014 sem abrir m\u00e3o da seguran\u00e7a.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\"><strong>Redu\u00e7\u00e3o de erros<\/strong><\/h3>\n\n\n\n<p>Outra vantagem da automa\u00e7\u00e3o da an\u00e1lise do score no agroneg\u00f3cio \u00e9 a <strong>diminui\u00e7\u00e3o dos erros no processo<\/strong>. Como existem in\u00fameras vari\u00e1veis ligadas ao segmento agro, o c\u00e1lculo tende a se tornar complexo e mais propenso \u00e0 falha. Com a automa\u00e7\u00e3o, esse risco \u00e9 mitigado.<\/p>\n\n\n\n<p>A ado\u00e7\u00e3o da tecnologia \u00e9 relevante, ainda, para<strong> diminuir a subjetividade e os vieses que podem existir no c\u00e1lculo humano<\/strong>. Com as ferramentas certas, portanto, fica mais f\u00e1cil ter consist\u00eancia ao aplicar os crit\u00e9rios e seus pesos, ajudando a padronizar resultados.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\"><strong>Otimiza\u00e7\u00e3o da tomada de decis\u00e3o<\/strong><\/h3>\n\n\n\n<p>De modo geral, incorporar a automa\u00e7\u00e3o na avalia\u00e7\u00e3o do score no agroneg\u00f3cio \u00e9 essencial para <strong>tomar decis\u00f5es mais embasadas<\/strong>. Primeiramente, h\u00e1 a an\u00e1lise de um grande volume de dados, o que facilita encontrar padr\u00f5es mais confi\u00e1veis.<\/p>\n\n\n\n<p>Dependendo da tecnologia, existe a chance de fazer <strong>avalia\u00e7\u00f5es preditivas <\/strong>com alto grau de confiabilidade. Essa \u00e9 uma forma de se antecipar a riscos, apoiando as decis\u00f5es.<\/p>\n\n\n\n<p>Ainda, ferramentas desse tipo permitem <strong>acompanhar os dados em tempo real<\/strong>, mantendo os insights atualizados. Assim, a pol\u00edtica de concess\u00e3o de cr\u00e9dito pode ser adaptada conforme as necessidades ou mudan\u00e7as no mercado.<\/p>\n\n\n\n<p>Para incorporar a automa\u00e7\u00e3o e passar a fazer an\u00e1lises de risco de cr\u00e9dito ainda mais inteligentes e r\u00e1pidas, seu neg\u00f3cio pode contar com a <strong>Traive<\/strong>. Nossa plataforma utiliza <a href=\"https:\/\/traivefinance.com\/blog\/mercado-de-capitais\/como-a-inteligencia-artificial-aprimora-a-analise-de-credito-agricola\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">intelig\u00eancia artificial<\/a> e modelos de linguagem ampla (LLMs) para transformar o seu processo de cr\u00e9dito e venda de receb\u00edveis.<\/p>\n\n\n\n<p>A plataforma se diferencia por ser capaz de integrar e analisar vari\u00e1veis complexas que impactam o agroneg\u00f3cio, e que n\u00e3o costumam fazer parte do c\u00e1lculo de score convencional. Em vez de focar apenas em dados hist\u00f3ricos e comportamentais, a tecnologia da Traive considera:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>Condi\u00e7\u00f5es pol\u00edtico-ambientais<\/strong>: elas envolvem quest\u00f5es como regulamenta\u00e7\u00f5es, altera\u00e7\u00f5es legais, pol\u00edticas de subs\u00eddios e mesmo mudan\u00e7as e previs\u00f5es clim\u00e1ticas;<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Vari\u00e1veis mercadol\u00f3gicas<\/strong>: entre elas est\u00e3o pre\u00e7os de commodities, demanda global, tend\u00eancia do com\u00e9rcio internacional e estabilidade financeira do setor;<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Dados financeiros detalhados<\/strong>: eles v\u00e3o al\u00e9m das informa\u00e7\u00f5es convencionais e incluem registros financeiros detalhados e hist\u00f3ricos robustos.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p>A Traive tamb\u00e9m se diferencia das ferramentas menos precisas por <strong>unir aprendizado de m\u00e1quina com conhecimento humano<\/strong>. Gra\u00e7as a essa combina\u00e7\u00e3o de for\u00e7as, as an\u00e1lises s\u00e3o cada vez mais precisas e oferecem uma vis\u00e3o mais efetiva sobre o risco de cr\u00e9dito.<\/p>\n\n\n\n<p>Essas s\u00e3o as principais diferen\u00e7as que voc\u00ea deve considerar:<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-image aligncenter size-full\"><img decoding=\"async\" src=\"https:\/\/traivefinance.com\/wp-content\/uploads\/2024\/08\/Infografico-Score-agronegocio.png\" alt=\"Como funciona o score agroneg\u00f3cio\" class=\"wp-image-1587\"\/><\/figure>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><strong>Menos riscos nas concess\u00f5es de cr\u00e9dito<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<p>A <strong>an\u00e1lise de cr\u00e9dito com base em um estudo de score aprofundado<\/strong> \u00e9 fundamental para o agroneg\u00f3cio. Por meio dela, revendas, institui\u00e7\u00f5es financeiras e outras empresas conseguem tomar decis\u00f5es informadas quanto \u00e0 concess\u00e3o de cr\u00e9dito, mitigando riscos e estimulando o crescimento do setor.<\/p>\n\n\n\n<p>Para otimizar essas an\u00e1lises, vale a pena contar com o apoio da tecnologia. S\u00f3 a Traive possui uma IA propriet\u00e1ria, que avalia o risco, conectada a uma plataforma que facilita todo o fluxo de trabalho de cr\u00e9dito e receb\u00edveis.<\/p>\n\n\n\n<p><em><a href=\"https:\/\/traivefinance.com\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">Learn more about Traive<\/a> e veja como transformamos essa etapa!<\/em><\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><strong>Perguntas frequentes<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<div class=\"schema-faq wp-block-yoast-faq-block\"><div class=\"schema-faq-section\" id=\"faq-question-1724959024434\"><strong class=\"schema-faq-question\"><strong>Como funciona o cr\u00e9dito agro?<\/strong><\/strong> <p class=\"schema-faq-answer\">O cr\u00e9dito agro fornece financiamento para produtores rurais investirem em suas atividades agr\u00edcolas. Os recursos podem ser utilizados para custeio, investimento em maquin\u00e1rio, infraestrutura e tecnologia, al\u00e9m de capital de giro. Ele pode ser concedido pelo governo, por institui\u00e7\u00f5es financeiras e por empresas privadas.<\/p> <\/div> <div class=\"schema-faq-section\" id=\"faq-question-1724959050448\"><strong class=\"schema-faq-question\"><strong>Qual \u00e9 a situa\u00e7\u00e3o do agroneg\u00f3cio no Brasil?<\/strong><\/strong> <p class=\"schema-faq-answer\">O agroneg\u00f3cio no Brasil \u00e9 um setor vital para a economia, representando cerca de <a href=\"https:\/\/www1.folha.uol.com.br\/mercado\/2024\/03\/agropecuaria-cresce-151-e-bate-recorde-no-pib-em-2023.shtml#:~:text=Segundo%20o%20IBGE%2C%20a%20participa%C3%A7%C3%A3o,%25%20para%2067%2C4%25.\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener nofollow\">25,5% do Produto Interno Bruto (PIB)<\/a> e sendo respons\u00e1vel por <a href=\"https:\/\/www.gov.br\/agricultura\/pt-br\/assuntos\/noticias\/exportacoes-do-agronegocio-fecham-2023-com-us-166-55-bilhoes-em-vendas\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener nofollow\">49% das exporta\u00e7\u00f5es<\/a>, em 2023. No mesmo ano, a produ\u00e7\u00e3o de gr\u00e3os bateu o recorde de <a href=\"https:\/\/agenciabrasil.ebc.com.br\/economia\/noticia\/2023-09\/producao-de-graos-atinge-recorde-e-tem-alta-de-184-em-20222023\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener nofollow\">322,8 milh\u00f5es de toneladas<\/a> e as exporta\u00e7\u00f5es de carne bovina in natura chegaram a <a href=\"https:\/\/ftp.ibge.gov.br\/Producao_Pecuaria\/Fasciculo_Indicadores_IBGE\/abate-leite-couro-ovos_202304caderno.pdf\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener nofollow\" class=\"broken_link\">2,01 milh\u00f5es de toneladas<\/a>. Esses dados refor\u00e7am o papel relevante do setor para a economia brasileira e para o com\u00e9rcio global. Mesmo assim, o segmento enfrenta desafios como mudan\u00e7as clim\u00e1ticas, infraestrutura inadequada e necessidade de inova\u00e7\u00e3o \u2014 mas continua crescendo e se modernizando.<\/p> <\/div> <div class=\"schema-faq-section\" id=\"faq-question-1724959081014\"><strong class=\"schema-faq-question\"><strong>Qual o melhor investimento no agroneg\u00f3cio?<\/strong><\/strong> <p class=\"schema-faq-answer\">Os investimentos no agroneg\u00f3cio abrangem diversas \u00e1reas, como tecnologia agr\u00edcola, irriga\u00e7\u00e3o, energia renov\u00e1vel e maquin\u00e1rio moderno. Entre os principais instrumentos financeiros est\u00e3o a LCA (Letra de Cr\u00e9dito do Agroneg\u00f3cio), um investimento de renda fixa com isen\u00e7\u00e3o de Imposto de Renda para pessoas f\u00edsicas e garantia do FGC; o CRA (Certificado de Receb\u00edveis do Agroneg\u00f3cio), tamb\u00e9m de renda fixa, mas sem prote\u00e7\u00e3o do FGC e com maior risco de cr\u00e9dito; o Fiagro (Fundo de Investimento nas Cadeias Produtivas Agroindustriais), que permite a aquisi\u00e7\u00e3o de cotas por investidores para aplica\u00e7\u00e3o em im\u00f3veis rurais, direitos credit\u00f3rios ou empresas do setor; e a CPR (C\u00e9dula de Produto Rural), que facilita a antecipa\u00e7\u00e3o de recursos com base na produ\u00e7\u00e3o agr\u00edcola. Avaliar tend\u00eancias de mercado e inova\u00e7\u00f5es tecnol\u00f3gicas \u00e9 essencial para identificar oportunidades de investimento no agroneg\u00f3cio.<\/p> <\/div> <div class=\"schema-faq-section\" id=\"faq-question-1724959104234\"><strong class=\"schema-faq-question\"><strong>Qual a taxa de juros do cr\u00e9dito rural?<\/strong><\/strong> <p class=\"schema-faq-answer\">A taxa de juros do cr\u00e9dito rural varia conforme a linha de cr\u00e9dito e o tipo de financiamento. As taxas do governo costumam ser mais baixas, podendo ficar entre 3% e 8% ao ano \u2014 dependendo do programa e do perfil do produtor. As taxas de outras institui\u00e7\u00f5es variam com a an\u00e1lise de cr\u00e9dito, que inclui o score.<\/p> <\/div> <\/div>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>A an\u00e1lise de score no agroneg\u00f3cio \u00e9 essencial para produtores e revendas. 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