{"id":6482,"date":"2025-06-30T20:18:00","date_gmt":"2025-06-30T20:18:00","guid":{"rendered":"https:\/\/traive.com.br\/?p=6482"},"modified":"2025-07-28T20:23:40","modified_gmt":"2025-07-28T20:23:40","slug":"o-novo-papel-do-analista-de-credito","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/traive.com.br\/en\/blog\/mercado-agricola\/o-novo-papel-do-analista-de-credito\/","title":{"rendered":"O novo papel do analista de cr\u00e9dito na era dos dados"},"content":{"rendered":"

No din\u00e2mico universo financeiro, a figura do analista de cr\u00e9dito<\/strong> sempre foi fundamental. Tradicionalmente, esse profissional era o guardi\u00e3o das decis\u00f5es de empr\u00e9stimo, munido de sua experi\u00eancia e capacidade de gest\u00e3o de riscos<\/a>.\u00a0<\/p>\n\n\n\n

Mas esse cen\u00e1rio est\u00e1 mudando rapidamente. Vivemos uma profunda transforma\u00e7\u00e3o<\/strong> impulsionada por dados, automa\u00e7\u00e3o e intelig\u00eancia artificial. O avan\u00e7o tecnol\u00f3gico est\u00e1 reconfigurando por completo a forma como o cr\u00e9dito \u00e9 concedido, monitorado e gerenciado.<\/p>\n\n\n\n

Mais do que otimizar processos, <\/strong>essa nova realidade exige um reposicionamento do analista de cr\u00e9dito \u2014 de executor a estrategista<\/strong>. \u00c9 necess\u00e1rio se adaptar, dominar novas ferramentas e entender como os dados podem gerar intelig\u00eancia de neg\u00f3cio.<\/p>\n\n\n\n

Neste conte\u00fado, vamos explorar como o papel do analista de cr\u00e9dito est\u00e1 evoluindo e o que esperar desse novo perfil \u2014 com insights trazidos do nosso webinar “O novo papel do profissional de cr\u00e9dito diante da tecnologia e dos dados”<\/strong>. <\/p>\n\n\n\n

O que faz um analista de cr\u00e9dito hoje?<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

Historicamente, a principal responsabilidade do analista de cr\u00e9dito \u2014 seja ele rural ou corporativo \u2014 sempre foi avaliar riscos: analisar a capacidade de pagamento do cliente, negociar garantias e aprovar ou n\u00e3o a <\/strong>concess\u00e3o de cr\u00e9dito<\/strong><\/a>. Seu trabalho exigia proximidade com o cliente e dom\u00ednio sobre documentos e hist\u00f3ricos financeiros.<\/p>\n\n\n\n

Hoje, esse papel vai muito al\u00e9m.<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Durante o webinar da Traive, Fernando Almeida,<\/strong> Gestor de Cr\u00e9dito e Sustentabilidade da Fiagril<\/strong>, relembrou como, n\u00e3o muito tempo atr\u00e1s, a an\u00e1lise era feita com base em documentos como o imposto de renda, oferecendo apenas uma fotografia est\u00e1tica e desatualizada da situa\u00e7\u00e3o do produtor.<\/p>\n\n\n\n

\n

\u201cDurante a pr\u00e9-pandemia, eu recebia na minha mesa uma pilha de contratos para assinar manualmente\u201d, comentou. \u201cEra um processo que consumia bons minutos do dia s\u00f3 para assinar documentos.\u201d<\/p>\n<\/blockquote>\n\n\n\n

Na mesma conversa, Maur\u00edcio Quintella, l\u00edder de solu\u00e7\u00f5es financeiras na Traive<\/strong>, ressaltou como o contexto mudou drasticamente:<\/p>\n\n\n\n

\n

\u201cH\u00e1 cinco anos, um analista operava com a soja a R$180\/saca, custo de produ\u00e7\u00e3o a R$3.500\/hectare e juros a 3% ao ano. Em 2025, a soja est\u00e1 a R$110-R$120\/saca, custo a R$5.000-R$6.000\/hectare e juros perto de 15%.\u201d<\/p>\n<\/blockquote>\n\n\n\n

Com um cen\u00e1rio t\u00e3o vol\u00e1til e complexo<\/strong>, confiar apenas no \u201cfio do bigode\u201d ou em documentos defasados j\u00e1 n\u00e3o \u00e9 suficiente. O analista precisa de novos recursos \u2014 e \u00e9 a\u00ed que entram os dados e a tecnologia.<\/p>\n\n\n\n

Leia tamb\u00e9m: Incertezas no agroneg\u00f3cio: quais s\u00e3o os fatores de risco?<\/a><\/p>\n\n\n\n

Dados e tecnologia: os novos aliados do profissional de cr\u00e9dito<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

A transforma\u00e7\u00e3o no papel do analista ganhou tra\u00e7\u00e3o com o avan\u00e7o de ferramentas tecnol\u00f3gicas e o aumento exponencial da disponibilidade de dados. Hoje, \u00e9 poss\u00edvel acessar e cruzar diversas informa\u00e7\u00f5es \u2014 financeiras, jur\u00eddicas, clim\u00e1ticas, operacionais \u2014 em tempo real<\/strong>, formando uma vis\u00e3o 360\u00b0 do tomador de cr\u00e9dito.<\/p>\n\n\n\n

O papel da intelig\u00eancia artificial (IA)<\/a>, do machine learning e das plataformas especializadas \u00e9 transformar esses dados brutos em informa\u00e7\u00e3o acion\u00e1vel.\u00a0<\/p>\n\n\n\n

Durante o webinar da Traive, Fernando Almeida resumiu bem esse desafio ao afirmar:<\/p>\n\n\n\n

\n

\u201cDados s\u00e3o extremamente importantes, mas eles precisam se transformar em informa\u00e7\u00e3o”.\u00a0<\/p>\n<\/blockquote>\n\n\n\n

Daniel Freire, profissional da Traive com mais de 20 anos de experi\u00eancia no setor, complementou, destacando a relev\u00e2ncia da tecnologia no agro:<\/p>\n\n\n\n

\n

\u201cA tecnologia, veio para ficar no agro, principalmente no cr\u00e9dito. Acho que foi a \u00faltima barreira”.\u00a0<\/p>\n<\/blockquote>\n\n\n\n

Segundo Daniel, as plataformas modernas conseguem reunir informa\u00e7\u00f5es de diversos pontos p\u00fablicos e at\u00e9 pontos privados, por exemplo, do Bacen, tornando a consulta mais rica e \u00e1gil do que a tradicional solicita\u00e7\u00e3o de imposto de renda<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n

Plataformas como a da Traive s\u00e3o exemplos de solu\u00e7\u00f5es tecnol\u00f3gicas que permitem uma an\u00e1lise de cr\u00e9dito agr\u00edcola<\/a> mais r\u00e1pida e precisa.\u00a0<\/p>\n\n\n\n

Daniel mencionou que a tecnologia permite an\u00e1lises simplificadas para grandes volumes de clientes <\/strong>\u2013 por exemplo, um limite de at\u00e9 R$ 20 mil pode ser pr\u00e9-aprovado sem passar por todo o crivo de an\u00e1lise, focando em “ESG, tribunais de justi\u00e7a, uns pontos que s\u00e3o relevantes para o neg\u00f3cio” \u2013 e, ao mesmo tempo, possibilita um foco maior em casos de alto risco ou concentra\u00e7\u00f5es, mesmo quando o cliente n\u00e3o fornece toda a documenta\u00e7\u00e3o. <\/p>\n\n\n\n

Al\u00e9m disso, o acesso a sistemas como o SCR (Sistema de Informa\u00e7\u00f5es de Cr\u00e9dito do Banco Central) e o uso de imagens NDVI para monitoramento de lavouras oferecem dados tang\u00edveis e em tempo real, que eram impens\u00e1veis anos atr\u00e1s<\/strong>. <\/p>\n\n\n\n

Tend\u00eancias e transforma\u00e7\u00f5es: como o perfil do analista de cr\u00e9dito est\u00e1 evoluindo?<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

O perfil do analista de cr\u00e9dito est\u00e1 em constante evolu\u00e7\u00e3o<\/strong>, impulsionado por tend\u00eancias claras. Antigamente, ele agia como um “goleiro”, focado principalmente em defender o caixa da empresa ao evitar riscos e inadimpl\u00eancia. Hoje, essa fun\u00e7\u00e3o se expande, transformando-o em um “atacante”, cujo foco n\u00e3o \u00e9 apenas processar informa\u00e7\u00f5es, mas interpret\u00e1-las<\/strong> e utiliz\u00e1-las para gerar valor, identificar oportunidades de neg\u00f3cio e impulsionar o crescimento.<\/p>\n\n\n\n

As tend\u00eancias que moldam essa evolu\u00e7\u00e3o incluem:<\/p>\n\n\n\n