Cadastro Ambiental Rural (CAR) como critério de crédito

No dinâmico universo do agronegócio brasileiro, a gestão eficiente e transparente da cadeia de suprimentos é um diferencial competitivo essencial. Para revendas, indústrias e cooperativas, que lidam com um complexo fluxo de informações e riscos, a conformidade legal e ambiental tornou-se um pilar inegociável. Entre as ferramentas mais relevantes nesse cenário, o Cadastro Ambiental Rural (CAR) se destaca não apenas como uma obrigação, mas como um critério fundamental na análise de crédito e na governança financeira.

A Traive, especialista em tecnologia e inteligência financeira para o agronegócio, entende a complexidade por trás da concessão e otimização de crédito no setor. Nossa expertise está em transformar grandes volumes de dados em insights precisos que apoiam decisões seguras, reduzindo riscos e elevando a eficiência operacional.

Como funciona o Cadastro Ambiental Rural (CAR) e sua obrigatoriedade?

O Cadastro Ambiental Rural (CAR), instituído pela Lei nº 12.651/2012, conhecida como Novo Código Florestal, nasceu com o propósito de ser um registro público eletrônico de âmbito nacional. Sua principal função é integrar as informações ambientais dos imóveis rurais, visando ao controle, monitoramento, planejamento ambiental e econômico, e ao combate ao desmatamento ilegal.

Contudo, ao longo dos anos, o CAR evoluiu significativamente, transcendendo sua função inicial para se tornar um pré-requisito obrigatório para o acesso a financiamentos rurais em todas as suas modalidades. Essa condição foi formalizada por resoluções do Conselho Monetário Nacional (CMN), como as de nº 5.081/2023 e nº 5.193/2024. 

Para as empresas do setor, isso significa que a regularidade do CAR de seus fornecedores e clientes é um ponto crítico que impacta diretamente a sua própria capacidade de operar e conceder crédito de forma segura.

O status do CAR pode ser:

• Ativo: significa que o cadastro foi analisado e está regular;
• Pendente: indica que o cadastro foi enviado, mas ainda aguarda análise ou necessita de complementações;
• Suspenso: pode ocorrer por inconsistências ou não cumprimento de exigências;
• Cancelado: em casos de irregularidades graves ou fraudes.

Um cadastro com status irregular impede a concessão de crédito, comprometendo toda a esteira de financiamento.

Entenda o SICAR – Sistema Nacional de Cadastro Ambiental Rural

Para operacionalizar o Cadastro Ambiental Rural, o governo federal criou o Sistema Nacional de Cadastro Ambiental Rural (SICAR). Este sistema é a plataforma digital onde os proprietários e possuidores de imóveis rurais realizam o registro de suas propriedades. O processo de inscrição é autodeclaratório e exige o fornecimento de informações detalhadas sobre o imóvel, como delimitação de áreas de Preservação Permanente (APP), Reserva Legal (RL), remanescentes de vegetação nativa, áreas consolidadas, entre outras.

Para os responsáveis pela gestão da esteira de crédito em empresas do setor agropecuário, o volume e a granularidade desses dados representam um desafio significativo. A verificação manual do status de centenas, ou até milhares, de cadastros no SICAR é um processo demorado, custoso e propenso a falhas, que pode comprometer a análise de risco de crédito e a agilidade na concessão.

Leia também: Facilidade no financiamento rural: conte com a Traive!

O CAR como critério de crédito: como ele interfere na concessão?

A interferência do CAR na concessão de crédito é ampla e multifatorial, impactando diretamente a análise de risco de crédito e a governança na esteira de crédito de revendas, indústrias e cooperativas. A regularidade ambiental, atestada pelo CAR, tornou-se um indicador robusto de boa gestão e conformidade legal, fatores que se traduzem em menor risco para o credor.

Instituições financeiras e agentes da cadeia de suprimentos agro utilizam o CAR como uma ferramenta essencial de due diligence para avaliar riscos socioambientais, legais e reputacionais. Um imóvel rural com CAR irregular expõe o tomador de crédito (e, por extensão, o financiador) a multas, embargos e restrições de mercado, elevando o risco de inadimplência. Imagine uma cooperativa que financia insumos para seus membros: se um de seus cooperados têm o CAR irregular, a cooperativa assume um risco maior, que pode se refletir em dificuldades para o cooperado honrar seus compromissos ou até em embargos na produção, afetando a garantia do crédito.

A redução de custos operacionais com automação torna-se vital nesse contexto. Processos manuais de verificação do CAR consomem tempo e recursos valiosos. Ferramentas tecnológicas que automatizam a consulta e o monitoramento do status do CAR em larga escala permitem que as equipes de crédito foquem em análises mais estratégicas, minimizando erros e acelerando o fluxo de aprovação.

A falta de governança na esteira de crédito configura um problema concreto, evidenciado por auditorias como a do Tribunal de Contas da União (TCU). O TCU, em uma de suas análises, identificou que R$29,7 bilhões em créditos foram concedidos com base em cadastros com indícios de irregularidades, ilustrando a fragilidade dos sistemas de controle existentes e os riscos sistêmicos decorrentes dessa fragilidade. Essa realidade ressalta a necessidade de sistemas robustos que garantam a conformidade e a segurança nas operações de crédito.

Crédito rural e Cadastro Ambiental Rural: a relação entre compliance e crédito

A relação entre compliance ambiental, por meio do Cadastro Ambiental Rural, e o acesso ao crédito rural é inegável e cada vez mais rigorosa. Para empresas do setor que atuam como elos financeiros na cadeia de suprimentos agrícola, garantir que seus parceiros e clientes estejam em dia com o CAR não é apenas uma exigência, mas um fator estratégico para a saúde financeira de suas operações.

A conformidade ambiental atestada pelo CAR não apenas garante o acesso a linhas de crédito essenciais — como o Programa Nacional de Fortalecimento da Agricultura Familiar (Pronaf) e o Programa Nacional de Apoio ao Médio Produtor Rural (Pronamp), que são frequentemente acessados pelos parceiros das revendas e cooperativas — mas também possibilita condições financeiras mais vantajosas. O Plano Safra 2023/2024, por exemplo, previu a redução de taxas de juros para produtores com o CAR analisado ou validado, criando um verdadeiro “bônus verde”.

Isso significa que um parceiro rural com um CAR regular representa um risco menor e, potencialmente, custos financeiros mais baixos, facilitando a concessão de crédito por parte das empresas da área. Além disso, a regularidade ambiental pode ser um facilitador essencial para o acesso à liquidez através da antecipação de recebíveis. Um fluxo de recebíveis originado de operações ambientalmente conformes é mais atraente para o mercado de capitais, permitindo que as empresas antecipem seus ganhos de forma mais eficiente e com taxas mais competitivas.

A Traive oferece soluções que permitem às empresas do setor não só verificar a regularidade do CAR de seus tomadores de crédito de maneira automatizada e precisa, mas também integrar essa informação à sua análise de risco de crédito global. Isso resulta em maior segurança nas operações, otimização de processos e uma governança aprimorada em toda a esteira de crédito.

Leia também: Análises de crédito rural: investigue riscos com IA

O CAR na era do ESG e dos financiamentos verdes

O Cadastro Ambiental Rural transcende a esfera da conformidade legal, consolidando-se como uma métrica essencial do pilar Ambiental (E) da agenda ESG (Environmental, Social, and Governance) no agronegócio. 

Em um cenário global em que investidores e consumidores exigem cada vez mais transparência e sustentabilidade, a regularidade do CAR deixa de ser apenas um selo verde e passa a representar ações concretas de responsabilidade ambiental, configurando-se como um diferencial competitivo robusto para toda a cadeia de abastecimento.

O CAR é um pré-requisito indispensável para a emissão de títulos como a Cédula de Produto Rural Verde (CPR-Verde) e o Certificado de Recebíveis do Agronegócio Verde (CRA-Verde). Esses instrumentos permitem a monetização da preservação ambiental e atraem capital de investidores que buscam impactos positivos e retorno financeiro.

Ao ter um controle rigoroso sobre a conformidade ambiental de seus parceiros, as empresas do setor podem não só acessar essas novas fontes de capital, como também fortalecer sua imagem institucional, atrair parceiros estratégicos e atender às crescentes exigências de mercados internacionais, que cada vez mais vinculam a compra de commodities agrícolas à sustentabilidade da produção. Isso significa que um esforço coordenado na gestão do CAR em toda a cadeia de valor pode gerar um efeito multiplicador, beneficiando todos os elos envolvidos.

O CAR como diferencial competitivo no agronegócio

A jornada do Cadastro Ambiental Rural (CAR) de uma simples ferramenta de monitoramento a um componente estratégico de crédito e ESG é um reflexo da evolução do agronegócio moderno. Para empresas que operam na complexa cadeia de suprimentos agrícola, o CAR deixou de ser uma mera obrigação burocrática para se transformar em um ativo estratégico, essencial para a viabilidade econômica, a segurança jurídica e o acesso a novos mercados de capitais.

A Traive entende que a gestão proativa do CAR e a integração de suas informações na análise de risco de crédito são etapas fundamentais para reduzir custos operacionais por meio da automação e aprimorar a governança na esteira de crédito. Ao alavancar tecnologias avançadas e inteligência artificial, oferecemos às revendas, indústrias e cooperativas a capacidade de:

• Agilizar a análise de crédito: automatizando a verificação do CAR e outros dados para uma decisão mais rápida e precisa;
• Mitigar riscos: identificando e gerenciando riscos socioambientais em toda a sua carteira de crédito;
• Otimizar a liquidez: facilitando o acesso à liquidez através da antecipação de recebíveis por meio de uma carteira de crédito robusta e ambientalmente regular.

Em um mercado cada vez mais competitivo e consciente, a conformidade ambiental, atestada por um CAR bem gerido, não é apenas um requisito, mas uma alavanca poderosa para o crescimento sustentável. 

A Traive está ao seu lado para transformar esse desafio em uma vantagem competitiva inegável para o seu negócio no agronegócio.