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O agronegócio é, sem dúvida, um dos pilares da economia brasileira, impulsionando o crescimento e a inovação. No entanto, sua natureza intrínseca, sujeita a variáveis de diversas ordens — climáticas, econômicas, cambiais e políticas —, torna a concessão de crédito um desafio complexo e multifacetado.
Para empresas que financiam o setor, sejam indústrias, revendas ou agentes do mercado de capitais, a capacidade de avaliar riscos com precisão é crucial para a sustentabilidade e o sucesso.
Nesse cenário dinâmico, onde a liquidez e a gestão eficiente do capital de giro são imperativos, a Traive surge como a ponte estratégica entre o agronegócio e o mercado financeiro.
Utilizando inteligência artificial proprietária desenvolvida e aprimorada desde 2017, oferecemos uma plataforma que transforma a análise de risco e otimiza a gestão de crédito, permitindo que nossos parceiros tomem decisões mais seguras e rentáveis.
Como funciona a concessão de crédito no agronegócio?
A concessão de crédito no agronegócio funciona como um processo estruturado que busca avaliar se o produtor rural, cooperativa ou revenda tem condições de honrar seus compromissos financeiros. Na prática, isso envolve etapas como: levantamento de dados cadastrais, análise de histórico de pagamento, avaliação da produção agrícola e do fluxo de caixa projetado.
Tradicionalmente, esse processo se baseia em análises manuais e dados limitados. As empresas enfrentam o desafio de entender a real capacidade de pagamento do tomador de crédito, levando em conta fatores específicos do setor, como o ciclo de produção, a volatilidade dos preços das commodities e os riscos climáticos ou de mercado inerentes à atividade agrícola.
Sem uma visão clara e abrangente, a tomada de decisão pode levar a três escolhas desagradáveis:
- Adotar posturas excessivamente conservadoras;
- Aumentar juros para mitigar incertezas — perdendo competitividade;
- Ou assumir riscos de inadimplência acima do previsto.
Esse cenário é particularmente desafiador para diretores financeiros que precisam gerir um fluxo de caixa dinâmico e garantir a liquidez da revenda, ou para analistas de crédito que dedicam tempo excessivo a análises com pouca acurácia.
A falta de ferramentas integradas e a dependência de planilhas dificultam a gestão de toda a esteira de crédito, desde a originação até o acompanhamento dos recebíveis.
Concessão de crédito para empresas: foco no agronegócio
Para indústrias químicas, grandes e pequenas revendas, e cooperativas do agro, a concessão de crédito para empresas do setor é a base de suas operações.
As indústrias, por exemplo, concentram cerca de 80% de suas análises no perfil de crédito dos produtores rurais para vendas diretas, enquanto 20% se dedicam às revendas. Já as revendas buscam prioritariamente a antecipação de recebíveis para garantir alta liquidez e capital de giro para suas operações.
O desafio comum é a escassez de dados confiáveis e a complexidade de avaliar um perfil de risco que é constantemente impactado por variáveis externas. Como mapear de forma assertiva os riscos de uma carteira de clientes dinâmica, sujeita a fatores endógenos e exógenos? A Traive, com sua tecnologia, proporciona a base para essa análise, oferecendo dados verificados e scores robustos, capazes de reduzir as incertezas de investimento.
Leia também: Mais agilidade e segurança na gestão de crédito com tecnologia especializada no agro
Análise de risco de crédito: 5 fatores que você precisa considerar
Uma análise de risco de crédito eficiente é a chave para a sustentabilidade financeira no agronegócio. Os fatores que influenciam a capacidade de pagamento de um tomador são vastos e interconectados, exigindo uma visão holística e profunda. Consideremos alguns dos principais:
1. Expectativas da safra e condições climáticas
A produtividade agrícola é diretamente afetada por chuvas, temperaturas e eventos extremos. Uma quebra de safra, por exemplo, impacta diretamente a receita do produtor e sua capacidade de honrar compromissos. Nossa inteligência artificial processa dados climáticos históricos e projeções, fornecendo uma camada crucial de análise preditiva.
2. Variação cambial e IOF Dólar
Para o agronegócio brasileiro, fortemente atrelado às exportações e à importação de insumos, a flutuação cambial é um risco constante. O IOF Dólar, embora seja um imposto sobre operações de câmbio, reflete e influencia o cenário macroeconômico, impactando custos de insumos dolarizados e a rentabilidade das exportações. A Traive monitora e incorpora essas variáveis cambiais na análise de risco, oferecendo uma visão mais precisa sobre a exposição do tomador.
3. Mercado interno e externo
A demanda e os preços das commodities agrícolas são influenciados por fatores geopolíticos, acordos comerciais, cenários econômicos globais e consumo interno. Uma alteração na demanda da China por soja, por exemplo, reverbera em toda a cadeia produtiva brasileira.
4. Documentação e histórico transacional
A verificação de documentos e o histórico de transações são fundamentais, mas muitas vezes são processos morosos e sujeitos a falhas. A Traive automatiza a geração de mais de 25 documentos para background check e verifica o histórico transacional de produtores e clientes, conferindo agilidade e governança.
5. Qualidade dos insumos e cultura Plantada
A escolha da cultura e a qualidade dos insumos são decisões estratégicas que afetam a produtividade e, consequentemente, o risco.
Com a Traive, sua equipe de análise de crédito ganha um poder incomparável. Nossa IA processa mais de 2.500 variáveis, indo muito além das análises convencionais, para oferecer decisões precisas em tempo recorde.
Análise para concessão de crédito: o que avaliar na prática
Na prática, a análise para concessão de crédito exige uma combinação de dados financeiros, operacionais, de mercado e comportamentais. Para gerentes de crédito, que precisam avaliar o risco das revendas baseando-se em suas carteiras de clientes (produtores rurais), o desafio é imenso devido à escassez de dados e à natureza dinâmica dessas carteiras.
É preciso ir além dos balanços e considerar:
- Dados georreferenciados da fazenda: com consentimento, nossa plataforma disponibiliza informações visuais e simplificadas sobre propriedades rurais, como o histórico de safras, tipo de solo e potencial produtivo;
- Bases de score robustas: a Traive oferece seis bases de score distintas, criadas para reduzir incertezas de investimento e proporcionar uma visão multidimensional do risco;
- Fluxo de caixa e capital de giro: a saúde financeira da empresa tomadora, sua capacidade de honrar pagamentos em momentos de menor liquidez, é um indicador vital;
- Relacionamento e histórico comercial: a longevidade e a qualidade do relacionamento com fornecedores e compradores podem indicar a solidez do negócio.
Ao unificar e analisar essas diferentes fontes de dados, públicas e privadas, a plataforma Traive permite uma visão 360 graus, capacitando as equipes a traçar estratégias de sucesso e identificar os melhores parceiros.
Política de concessão de crédito: o manual de boas práticas
Uma política de concessão de crédito bem definida é o alicerce para operações financeiras saudáveis. Ela estabelece os critérios, limites e procedimentos para a aprovação de empréstimos e vendas a prazo, protegendo a empresa de riscos excessivos e garantindo a conformidade.
Para especialistas em crédito, ter um manual de boas práticas não é suficiente sem a tecnologia adequada para implementá-lo e fiscalizá-lo.
A Traive oferece uma ferramenta completa que permite automatizar a gestão de crédito com base na sua política. Isso significa que, além da análise de risco apurada, a plataforma aprimora a organização do processo e do fluxo de valores a receber, um benefício percebido especialmente por indústrias e grandes revendas.
Nossas soluções se adaptam às suas regras, garantindo que a tecnologia trabalhe a serviço da sua estratégia, e não o contrário.
Processo de concessão de crédito: o passo a passo da aprovação
O processo de concessão de crédito envolve várias etapas, desde a solicitação até a liberação do recurso. Tradicionalmente, este fluxo pode ser lento, manual e propenso a gargalos, como a falta de comunicação interna e atrasos na análise.
Com a Traive, o processo é otimizado:
- Identificação e cadastro do cliente: automatização do cadastro de produtores rurais e revendas, com unificação de dados para acesso a informações precisas e corretas;
- Coleta automatizada e enriquecimento de dados: a plataforma da Traive realiza a coleta automatizada de informações, digitalização e padronização de dados. São coletados e enriquecidos mais de 2.500 pontos de dados de diversas fontes;
- Análise de risco e geração de scores: aplicação da inteligência artificial para processar milhares de variáveis e gerar scores de risco, validando o histórico transacional e analisando a capacidade de pagamento;
- Cálculo do limite de crédito sugerido: a Traive sugere um limite de crédito seguro para o produtor, calculado a partir da área plantada e do custo de produção, ajustado pelo score de risco de crédito. Opcionalmente, fatores como teto (beta) e curva de concessão (alfa) podem ser aplicados para alinhar às políticas de crédito da empresa, permitindo automatização e gestão estratégica;
- Alçadas e aprovação automática: pedidos que se encaixam nos padrões pré-estabelecidos pela política de crédito são aprovados ou rejeitados automaticamente, resultando em economia de tempo, maior escalabilidade e redução de erros humanos. Uma análise de crédito completa pode ser feita em apenas 15 minutos com o método Traive, em comparação com dias nos métodos tradicionais;
- Conexão com o mercado financeiro e negociação de recebíveis: após a análise e aprovação, a Traive facilita a conexão entre a cadeia de suprimentos agrícola e o mercado de capitais para operações financeiras e gestão de recebíveis.
Neste último passo, o Módulo de Negociação de Recebíveis ou como chamamos internamente “Marketplace”, permite que a cadeia de suprimentos agrícola comercialize seus recebíveis diretamente com o mercado financeiro, e que o mercado financeiro origine e qualifique ativos agrícolas de forma mais fácil e com menos custos. Este módulo inclui funcionalidades para criação e gestão de perfil, armazenamento e gestão de ativos, painel de parcerias e gestão de propostas.
Além disso, nossas APIs permitem uma integração fluida com o sistema ERP, tornando a avaliação de crédito ainda mais rápida e segura, refletindo novas informações em tempo real.
Essa esteira de crédito automatizada não só reduz custos operacionais, mas também agiliza o tempo de resposta, permitindo que sua empresa se posicione de forma mais competitiva no mercado.
Leia também: Análises de crédito rural: investigue riscos com IA
O impacto do mercado na concessão de crédito no agronegócio
O agronegócio não opera em um vácuo. Fatores macroeconômicos e tendências de mercado têm um impacto direto na dinâmica da concessão de crédito. O cenário global de juros, as políticas monetárias dos principais bancos centrais e o apetite por risco dos investidores moldam o ambiente em que as operações de crédito são realizadas.
Para onde o mercado está se desenhando? Observamos uma crescente busca por investimentos sustentáveis e com lastro real, como o CRA RCF, o que posiciona o agronegócio como um setor atraente.
Contudo, essa atratividade vem acompanhada da necessidade de transparência e de uma análise de risco cada vez mais sofisticada. A Traive está na vanguarda dessa transformação, permitindo que o mercado de capitais invista no agro com muito mais segurança e inteligência.
Concessão de crédito no Brasil: o que diz o mercado atual
No contexto da concessão de crédito no Brasil, o mercado atual exige resiliência e adaptabilidade. Com a volatilidade da taxa de juros, as pressões inflacionárias e os cenários globais incertos, o acesso a crédito para o agronegócio se torna ainda mais crítico.
A política de juros e a disponibilidade de recursos de fundos governamentais e privados influenciam diretamente a capacidade de investimento do produtor e da cadeia produtiva.
Além disso, a variação do dólar, como já mencionado no impacto do IOF, influencia diretamente os custos de produção e a rentabilidade das exportações agrícolas, afetando a capacidade de pagamento.
A Traive reconhece essas complexidades e oferece uma plataforma que integra as variáveis dinâmicas do mercado em suas análises. Com a Traive, empresas da cadeia agrícola podem disponibilizar seus recebíveis de forma estruturada e segura, conectando-se a agentes do mercado financeiro que buscam oportunidades alinhadas ao perfil de risco desejado. Tudo isso é possível graças a uma análise profunda e verificada da carteira de clientes, trazendo mais eficiência e confiança para todas as partes envolvidas.
Leia também: RTV X Analista de crédito: como alinhar o perfil de crédito
Contrato de concessão de crédito: a segurança jurídica
Após uma análise rigorosa e a decisão de aprovação, o contrato de concessão de crédito formaliza o acordo entre as partes, estabelecendo termos, condições e garantias. A segurança jurídica é fundamental para proteger os interesses de todos os envolvidos e minimizar disputas futuras.
A agilidade e a precisão dos dados fornecidos pela Traive em todas as etapas da esteira de crédito contribuem significativamente para a solidez desses contratos.
Ao ter acesso a informações precisas sobre o perfil de risco, o histórico transacional e a situação da propriedade rural, as empresas podem elaborar contratos mais robustos e personalizados, que refletem a real capacidade de pagamento do tomador e as condições de mercado.
A Traive não apenas simplifica o processo de análise, mas também fornece a base de conhecimento necessária para que o contrato seja uma ferramenta de segurança, e não um mero formalismo.
Concessão de crédito: a Traive como sua parceira estratégica
A concessão de crédito no agronegócio não precisa ser um terreno de incertezas. Em um mercado que exige cada vez mais agilidade, precisão e inteligência, a Traive se posiciona como sua parceira estratégica, construindo a próxima geração de infraestrutura tecnológica para o crédito agrícola.
Nossa inteligência artificial proprietária desvenda a complexidade dos riscos inerentes ao setor, conectando o agro ao mercado de capitais e permitindo que indústrias, revendas e cooperativas tomem decisões com menor custo, menor risco e maiores retornos financeiros.
Com a Traive, você evolui a gestão de riscos do seu negócio com governança, agilidade e liquidez, transformando desafios em oportunidades de crescimento.
Quer entender como a Traive pode revolucionar sua política e processo de concessão de crédito? Conheça mais sobre nossas soluções em nosso site e descubra o poder da inteligência artificial para o agronegócio.
