Consultar score de produtores do agro: análises inteligentes

O agronegócio é um dos pilares da economia brasileira, impulsionado por empresas e investidores que acreditam no potencial do campo. Nesse sentido, consultar score no agronegócio dos produtores é uma etapa essencial para a tomada de decisões seguras no setor. 

É nesse cenário que a Traive se destaca como a solução definitiva, oferecendo uma plataforma inovadora que utiliza inteligência artificial para facilitar e otimizar todo o processo de análise de crédito. 

Nosso objetivo é permitir que todo o ecossistema agrícola prospere, com decisões mais assertivas, menores riscos e maiores retornos financeiros.

A seguir, vamos te mostrar como a Traive funciona, os benefícios de consultar score no agronegócio de crédito e por que nossa tecnologia é crucial para garantir operações a prazo mais seguras e eficientes.

Nos acompanhe! 

Conheça a Traive: a solução para investir no agronegócio com mais segurança

A Traive é especializada no agronegócio e oferece uma solução completa para análise de risco. Por meio de sua inteligência artificial proprietária e de uma plataforma completa para gestão da esteira de crédito, a empresa apoia revendas, indústrias, cooperativas e outros credores do setor agrícola.

Para tanto, a IA da empresa analisa um conjunto de variáveis que impactam diretamente os produtores rurais e sua capacidade de pagamento. Isso é possível por meio da coleta e processamento de dados massificados e descentralizados, disponíveis publicamente e também privados, como, por exemplo, os relatórios de crédito da Serasa. 

Com o uso da solução, é possível aproveitar benefícios imediatos, como mais eficiência na análise de crédito, mais precisão e mais rapidez. Com a Traive, você descomplica esse processo de avaliação e consegue oferecer condições justas, ao mesmo tempo que protege o fluxo de caixa do próprio negócio.

Como consultar score dos produtores rurais

Consultar score do produtor rural é essencial para aumentar a segurança na concessão de crédito. Como esse indicador ajuda a refletir a capacidade de pagamento do produtor rural, ele serve para mensurar o nível de risco de crédito de cada cliente.

No entanto, é preciso considerar que o setor agropecuário é impactado por um grande número de variáveis. Para não depender apenas do histórico financeiro do produtor, você pode contar com a Traive.

A plataforma utiliza tecnologia avançada e inteligência artificial proprietária para integrar e cruzar informações de diferentes bases de dados. Com isso, é possível avaliar desde o histórico financeiro até informações sobre as safras e o mercado.

Com esse tipo de abordagem, consultar score do produtor rural deixa de ser uma tarefa baseada apenas no comportamento anterior. Em vez disso, é possível realizar uma análise detalhada e personalizada, de forma ágil e com menos riscos de erros.

Acima de tudo, esse tipo de consulta traz informações mais precisas e ajustadas às condições específicas de cada produtor. Essa é uma abordagem diferente dos métodos tradicionais, que trazem uma visão apenas parcial — em especial, ao considerar a volatilidade do mercado agrícola.

Indicadores utilizados para calcular score

Como você viu, a Traive oferece uma visão abrangente sobre o score do produtor rural, permitindo fazer uma análise personalizada e mais completa. Para tanto, a ferramenta utiliza diferentes indicadores e tem 6 scores principais para compor o cálculo do score geral.

O primeiro é o score de risco de crédito. Ele serve para medir a probabilidade de ocorrer atraso no pagamento por um período superior a 90 dias. Quanto maiores forem as chances de ocorrer atrasos, menor tende a ser esse score.

Já o score agronômico se relaciona à previsão de rendimento da propriedade rural, considerando dados como o histórico produtivo, o manejo do solo e condições climáticas. Quanto maior for a previsão de produção em relação à média, maior tende a ser a capacidade de pagamento do produtor, o que eleva a pontuação.

O score de mercado está relacionado à margem operacional da produção, considerando a média da cultura na região. Um desempenho maior na margem operacional está associado a uma situação financeira mais favorável, de modo que o score aumenta com essa medida.

Já o score financeiro se relaciona ao nível de endividamento do produtor rural, em relação à média. Um grau maior de comprometimento dos lucros por causa de dívidas de curto prazo aponta problemas de liquidez e finanças, o que aumenta o risco de inadimplência e diminui a pontuação.

Com o score comportamental, há uma avaliação da relação do produtor rural com outros credores. Os produtores com boas relações com outras instituições responsáveis por conceder crédito tendem a apresentar um score mais alto devido ao menor risco percebido.

A Traive também calcula e considera o score socioambiental e de compliance. Ele está relacionado às boas práticas adotadas, inclusive quanto ao cumprimento das medidas regulatórias. Quanto maior for o alinhamento com essas questões, menor é o risco percebido e maior é a pontuação.

O score geral é calculado a partir dessas outras 6 versões, trazendo uma visão abrangente sobre a situação e as expectativas para o produtor rural.

Níveis de pontuação e sinais de alerta

De modo geral, o score do produtor rural varia de 100 a 1000 — e quanto maior for o número, menor é o risco de crédito associado. Porém, também é comum realizar a análise com base em diferentes níveis de pontuação do score e os riscos associados.

Na prática, a escala pode ser dividida em categorias como:

• Muito bom;
• Bom;
• Médio;
• Baixo;
• Ruim.

Usar essa classificação entre os níveis de risco é essencial para identificar sinais de alerta de modo a evitar possíveis perdas. No geral, uma classificação ruim de score indica um risco mais elevado de crédito.

Para mitigar o risco é possível adotar medidas como aumentar as taxas de juros, exigir mais garantias, diminuir o limite de crédito ou mesmo negar a concessão de recursos. 

Também é essencial monitorar constantemente o score do produtor rural, identificando eventuais mudanças nos níveis de risco. Se de uma safra para a outra o score de um produtor cair, por exemplo, é possível ajustar as condições de crédito para prevenir possíveis perdas causadas pela inadimplência.

Benefícios exclusivos da Traive

A Traive oferece diversas vantagens exclusivas que transformam a tarefa de consultar score do produtor rural. Tanto a tecnologia proprietária quanto a plataforma simplificam, agilizam e fortalecem a análise de crédito para o agronegócio, permitindo tomar decisões ainda mais estratégicas.

Um desses aspectos positivos é a integração com sistemas de gestão ou ERPs. Este serviço visa automatizar a transcrição de dados essenciais, como informações de parceiros, propriedades, áreas produtivas, empresas, documentos a receber, notas fiscais e limites de crédito, entre o ERP e a Traive. Os principais objetivos e benefícios incluem:

1. Sincronização de cadastros: Integração automática dos cadastros de clientes, fazendas e grupos econômicos, elimina a necessidade de manutenção de dados em múltiplos sistemas;
2. Análise de risco de crédito: Utilização do histórico transacional da revenda para aprimorar a análise de risco de crédito, sugestão de limites de crédito e outras análises financeiras, aproveitando a inteligência interna;
3. Integração com marketplace de crédito: Conexões com marketplace de crédito facilita a venda de recebíveis e a gestão do fluxo de caixa, oferecendo novas oportunidades de financiamento;
4. Redução de custo de financiamento: Melhorando a visibilidade dos processos e da governança da revenda perante o mercado financiador, resultando na redução dos custos de financiamento;
5. Automatização do retorno de dados: Após o processo de avaliação, os dados de limite de crédito liberado, score e rating são automaticamente retornados ao ERP, assegurando uma gestão eficiente e integrada.

Ou seja, com a API disponível, é possível conectar a plataforma com o ERP da empresa, facilitando a coleta de dados e tornando a análise ainda mais personalizada.

Outro destaque é a automatização dos processos de análise de risco de crédito e venda de recebíveis. Com a Traive, é possível automatizar todo o fluxo de crédito, para que ele aconteça em poucos minutos, e fazer a antecipação de recebíveis qualificados diretamente pela plataforma.

Com os parâmetros da política de crédito definidos, a plataforma nega ou libera os pedidos de crédito automaticamente. Isso torna o processo mais ágil e menos burocrático, além de reduzir os erros humanos e liberar os profissionais para uma análise estratégica de casos específicos.

Ainda, a Traive permite gerar relatórios detalhados e completos. Com os relatórios financeiros automáticos, por exemplo, é possível acompanhar a saúde e a capacidade financeira dos produtores rurais com muito mais eficiência.

Sugestões de limites

Como você viu, consultar score de crédito do produtor rural é essencial antes de conceder recursos. A partir do resultado, é possível definir as condições para uma eventual concessão de crédito, incluindo taxa de juros e prazos.

Entre os pontos que podem variar com a análise de risco também está o limite de crédito. Ele precisa ser compatível com a capacidade financeira do produtor, evitando excessos para que o endividamento excessivo não se torne um problema.

Na hora de definir essa condição, a Traive também pode ajudar. Além de oferecer uma análise de crédito robusta e personalizada, ela conta com outra funcionalidade relevante: a sugestão de limites de crédito. 

Com base nas informações disponíveis, a plataforma indica qual é o limite ideal para oferecer ao produtor. Vale notar que essa sugestão de limite é calculada pela inteligência artificial proprietária da Traive. 

Com mais de 2500 variáveis consideradas, há uma visão bastante relevante sobre a capacidade de pagamento do produtor rural.

Assim, a revenda, indústria ou instituição financeira consegue identificar quais clientes podem receber maiores limites por terem riscos menores. Já os produtores com limites menores são aqueles com maiores probabilidades de inadimplência, favorecendo a mitigação de perdas.

Por que investir em análise de crédito inteligente ao consultar score de produtores?

A análise de crédito tradicional, baseada apenas no resultado do score, não considera particularidades do setor agrícola. Há diversos aspectos, como mudanças climáticas e volatilidade do mercado, que podem afetar diretamente a capacidade financeira do produtor.

Com isso, um produtor que sempre pagou em dia pode apresentar um risco maior dependendo das condições atuais do setor. Com a avaliação convencional, essas nuances não são percebidas e a análise se torna incompleta.

Por outro lado, a Traive vai além de simplesmente consultar score do produtor rural. 

Em vez disso, o uso de IA permite considerar mais de 2500 variáveis, além de utilizar os 6 scores. Como consequência, você pode ter uma compreensão muito mais profunda e precisa sobre a viabilidade financeira dos produtores rurais.

Por causa da inteligência da ferramenta também é possível ter uma previsão de riscos mais eficiente. Assim, é possível personalizar as ofertas de crédito com condições mais justas e adequadas à situação de cada produtor rural.

Com a Traive, você toma decisões mais precisas em menos tempo.

O que a ferramenta da Traive analisa

Como a análise da Traive é mais detalhada e abrangente, diversos fatores são considerados pela ferramenta. Assim, o histórico de crédito e o comportamento junto a outros credores são pontos relevantes, mas não são os únicos.

Também há a avaliação de condições que podem afetar a capacidade produtiva, como aproveitamento do solo e características climáticas. Assim, é possível prever a produção e, consequentemente, a capacidade financeira do produtor.

Outros elementos considerados são as variações de mercado, como os preços das commodities, as práticas de gestão da propriedade e o nível de endividamento e mais.

Todos esses fatores interferem em maior ou menor grau no score e, consequentemente, no crédito. Um produtor que tenha previsão de produzir abaixo da média terá menor capacidade financeira, o que tende a reduzir seu score e gerar condições menos favoráveis de crédito.

O mesmo ocorre com produtores mais afetados pela variação dos preços das commodities ou com uma gestão menos alinhada à regulamentação. Esses e outros cenários aumentam o risco de crédito, o que repercute na concessão de recursos.

Ofereça crédito para produtores rurais com muito mais segurança

Como você aprendeu, a Traive é uma solução completa para a análise de crédito no agronegócio. Mais que consultar score do produtor rural, é possível ter uma visão ampla sobre os riscos envolvidos, definir condições justas e automatizar o processo.

Ao investir na análise inteligente de crédito, você não só protege o seu negócio contra riscos de inadimplência, mas também fortalece suas parcerias com os produtores rurais. 

Se você deseja dar um passo à frente na concessão de crédito, evitando riscos desnecessários e maximizando seu retorno, agora é o momento de agir. 

Quer tomar decisões estratégicas na concessão de crédito? Agende uma demonstração da Traive e descubra como podemos simplificar seus processos!